O empréstimo com garantia de imóvel é uma opção para quem busca valores mais altos, taxas juros mais baixos e prazos maiores de pagamento.

De forma resumida, esse tipo de operação requer que o cliente coloque o seu imóvel como um lastro ao banco, uma garantia de pagamento para o caso de inadimplência.

Apesar das vantagens, sobretudo os juros menores, o empréstimo com garantia de imóvel envolve riscos: o de perder o bem.

Por isso, o planejamento financeiro é crucial antes de optar pela modalidade.

Para você tomar uma decisão assertiva, antes, é preciso entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e quais são os riscos e benefícios. 

É o que você vai encontrar neste artigo. Siga com a leitura e descubra.

O que é empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade em que o tomador de crédito coloca um imóvel como garantia de pagamento à instituição financeira em caso de inadimplência. 

Imóveis residenciais e comerciais podem ser utilizados: casa, apartamento, sala comercial ou até mesmo um galpão (caso seja aceito pelo banco) como lastro.

Ao contrário do empréstimo com garantia de veículo, na garantia de imóvel, o bem não precisa estar quitado e pode ser vendido antes do término do pagamento da dívida, apesar de o processo ser um pouco diferente do que ocorre normalmente.

Essa modalidade de crédito é possível por meio da alienação fiduciária, que é o processo de transferência provisória do imóvel para o banco até que a dívida seja quitada.

O cliente continua sendo o proprietário do bem, mas, caso fique inadimplente, a instituição financeira pode leiloar o imóvel para obter o pagamento. 

Apesar do risco, o empréstimo com garantia de imóvel tem benefícios: taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores.

Os juros reduzidos são possíveis porque, uma vez que o cliente transfere um bem como garantia de pagamento, o banco tem maior confiança ao oferecer o crédito.

Existe empréstimo com garantia de imóvel no Brasil?

Sim, o empréstimo com garantia de imóvel existe no Brasil.

A operação de crédito é realizada tanto por bancos tradicionais quanto por fintechs.

E essa possibilidade existe justamente devido à alienação fiduciária.

Ela está descrita na Lei nº 9.514, de 20 de novembro de 1997. 

Mas foi somente a partir de 2008 que a modalidade começou a ser oferecida.

Empréstimo com garantia de imóvel vale a pena?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma opção interessante para quem deseja obter valores mais altos de crédito com taxas de juros menores e prazos de pagamento maiores.

Na modalidade, é possível obter até 60% do valor do imóvel.

As taxas de juros são um dos atrativos do empréstimo com garantia de imóvel.

Na Azulis, por exemplo, é possível comparar empréstimos com taxa de 0,99% e com prazo de pagamento até 180 prestações.

Principalmente no longo prazo, essa é uma importante vantagem para o tomador de crédito, que acaba pagando menos pela operação.

Além disso, o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, sem a necessidade de o cliente se justificar para o banco.

Portanto, pode ser aplicado na abertura de um negócio, para fazer um investimento ou quitar dívidas com altas taxas de juros, por exemplo.

Mas a modalidade também oferece risco: o de perder o imóvel.

Isso porque, em casos de inadimplência, o banco tenta fazer renegociação de dívida. 

Se um acordo não for alcançado ou não for cumprido, ele tem direito a tomar o imóvel como pagamento e leiloá-lo.

Então, o planejamento financeiro se torna indispensável para você saber se o empréstimo com garantia de imóvel é realmente vantajoso para o seu caso.

Afinal, você precisa ter certeza de que conseguirá pagar todas as prestações em dia, o que demanda uma análise da sua renda e despesas mensais.

Como obter empréstimo com garantia de imóvel

Depois de entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, é preciso saber onde encontrar a modalidade.

A Azulis é sua parceira nessa jornada.

Na plataforma, você descobre os melhores empréstimos com garantia de imóvel no mercado e que aceitam pessoas com CPF negativado.

E ainda pode comparar taxas, prazos de pagamentos e valores concedidos pelas instituições.

Ao optar pela modalidade e escolher a melhor oferta, você já pode fazer a solicitação de empréstimo por meio da própria plataforma.

Basta criar um cadastro e fazer todo o processo online, sem complicação, e reunir os seguintes documentos:

• Documento de Identidade: RG e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda (extrato bancário/holerite/declaração de imposto de renda).

E aí, ficou mais claro como funciona o empréstimo com garantia de imóvel no Brasil?

Faça o planejamento financeiro e avalie se essa é a opção ideal para você.

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