Uma administração financeira ruim é, certamente, um dos fatores principais que levam muitos negócios às ruínas. Então, é extremamente importante cuidar bem da saúde econômica da sua empresa. Entretanto, controlar o patrimônio da companhia vai além da receita e despesa da firma. A gestão envolve toda a movimentação de capital da companhia. É aí que entra o plano financeiro. Vamos entender o que é e como funciona um planejamento desses?

O que é plano financeiro?

Em resumo, no plano financeiro serão feitas projeções de receitas e gastos, bem como será medida a viabilidade do projeto planejado a partir do investimento pretendido. Ou seja, ele mensura tudo que envolve o dinheiro de uma empresa, estruturando, principalmente, os valores destinados à quitação das contas e/ou realização de novos investimentos. Esse planejamento é organizado para um determinado período de tempo.

Vale destacar que o plano financeiro tem um “período de validade”. Isso porque, com o passar do tempo, o seu negócio passa por transições e os valores precisam ser revistos. Por isso, fixar um prazo viável é tão importante. Contudo, assim que se encerrar o planejamento, você precisará criar outro.

Por que fazer um plano financeiro para a sua empresa?

O plano financeiro de uma empresa é, de fato, a parte mais importante de um planejamento de negócios. Isso porque, se você não tiver previsão de receitas suficientes para um investimento, não conseguirá colocar seus projetos em prática. A saber, a falta de visão empresarial leva muitas empresas à falência e esse, certamente, não é o caminho que qualquer empreendedor pretende.

Quando usar o plano financeiro?

O plano financeiro deve ser colocado em prática assim que você cria a ideia do negócio. Afinal de contas, ele é essencial para o sucesso do seu empreendimento. Sendo projetado logo no início, fica mais fácil organizar a empresa. No entanto, é importante pensar a longo prazo, visto que a o caminho para a viabilidade e a sustentabilidade da companhia pode ser demorado.

Qual a importância do plano financeiro?

Se a sua empresa não tem um plano financeiro, você pode estar passando por problemas de administração. E o pior: sem saber a causa. Usar a metodologia é importante porque o permite que você tenha conhecimento sobre a sua real situação. Assim, é possível saber quando avançar na criação de projetos ou cortar gastos desnecessários. Ademais, um planejamento também ajuda a controlar a aplicação do capital, fazendo com que ele evite desperdícios.

Metodologia para o plano financeiro

O plano financeiro aponta as diretrizes para que a empresa se torne rentável, estabelecendo ferramentas de controle para isso. Então, algumas metodologias podem ajudar você a definir ações estratégicas ou mesmo revisão delas. Entenda como cada uma dessas ferramentas funciona:

• 5W2H

As letras de 5W2H correspondem a What, Why, Where, When, Who (5W), bem como How e How Much (2H). Traduzindo para o português, significam, respectivamente, “o quê”, “por quê”, “onde”, “quando”, “quem”, “como” e “quanto”. Essa metodologia facilita na orientação da execução de demandas prioritárias, proporcionando maior controle sobre as tarefas e prazos.

• Ciclo PDCA

Já o Ciclo PDCA (Plan, Do, Check e Act) é uma ferramenta que propõe a melhoria contínua dos processos através das ações planejar, fazer, checar e agir, para que o gestor possa compreender o que gera desvios, bem como atacar os fatores que provocam a falha.

• Análise SWOT

Por fim, a Análise SWOT (Strenghts, Weaknesses, Opportunities e Threats) serve  para explorar e definir aspectos de um projeto. A ferramenta, que em português quer dizer Forças, Fraquezas, Opportunities e Ameaças, respectivamente, é bastante utilizada para aprimorar os diferenciais competitivos da empresa e corrigir suas falhas.

Como fazer um plano financeiro adequado

Se você já percebeu a importância de um plano financeiro, chegou a hora de aprender como montar um planejamento adequado de sua empresa. Confira:

• Situação da empresa

O primeiro passo para construir o plano financeiro é saber exatamente qual a situação seu do negócio. Faça um estudo de todas as questões da empresa e imprima a relação do seu fluxo de caixa. Use ainda notas fiscais, contratos e demais documentos para comprovar tanto os lucros quanto os gastos da firma. Essa informações devem ser colocadas em um documento para que possa consultá-las sempre que for preciso.

• Objetivo

Para definir seu objetivo, é preciso analisar as informações coletadas sobre a situação do negócio. Assim, você pode decidir se o plano financeiro será feito com o intuito de promover uma economia, para melhorar a saúde da empresa, realizar investimentos ou, simplesmente, deixar sua empresa mais organizada.

• Plano de ações

O plano de ações é um processo feito para realizar o controle das contas da empresa, bem como a criação de um novo projeto. Ele deve ser feito com riqueza de detalhes de todos os passos e ser estruturado em formato de relatório. Registre o problema a ser resolvido pela empresa e, em seguida, todas as ações necessárias para solucioná-lo.

• Custos

Aqui, você realiza a separação dos custos da empresa. Faça uma lista de tudo o que será preciso investir para manter o negócio. Além disso, enumere os gastos específicos de cada passo. Feito isto, você terá um controle financeiro da companhia nas próximas etapas.

• Controle

Trabalhe para que todas as ações sejam colocadas em prática. Assim, você garante a aplicação correta dos valores para cada investimento ou despesa da empresa. Vale destacar que o plano financeiro é periódico. Ou seja, ele pode – e deve – ser alterado em um determinado período de tempo, visto que a situação financeira da instituição tende a mudar com o tempo.

Dicas para acelerar o sucesso do seu plano financeiro

Para que seu plano financeiro tenha sucesso de forma mais rápida, separamos algumas dicas que você deve seguir. Confira:

• Cenários diferentes

Um bom plano financeiro deve estar preparado qualquer cenário. Então, faça um levantamento das despesas fixas e variáveis, alinhe a estrutura dos gastos, estabeleça metas e projete o ciclo operacional em todos os ambientes possíveis.

• Preço ideal

O valor do produto ou serviço oferecido é estipulado, principalmente, através do custo de produção, da expectativa de lucro e do pró-labore dos sócios. É muito importante que o preço arque com todos estes gastos. Se você não quer aumentar o valor, tente rever os processos utilizados e estudar uma forma de reduzir custos.

• Ajuda de consultor

Ao iniciar o plano financeiro, avalie a contratação de um consultor. Afinal, esse processo exige a reflexão sobre assuntos muito específicos, como, por exemplo, organização do fluxo de caixa, necessidade de criar mais capital de giro e processo de contas a pagar e a receber.

• Software

Um software online pode facilitar bastante a projetar o seu plano financeiro. Isso porque ele ajuda no controle das finanças e em outras atividades de gestão. Também é possível acessá-lo de qualquer lugar, facilitando o acompanhamento da situação da sua empresa.

Agora que você já sabe como elaborar um plano financeiro, coloque-o em prática e faça a sua empresa decolar!

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